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金融助力“纾困扶艰” 凉山脱贫“春来花开”
2020-08-26 15:20:17   来源:凉山日报   

2020年6月19日,在中国人民银行凉山州中心支行产业扶贫项目蔬菜大棚种植基地工作的贫困户。

凉山农商银行在“悬崖村”为农户现场发放贷款。

金融是脱贫攻坚的重要力量。2012年,在州委州政府和人民银行成都分行的有力支持下,人民银行凉山州中心支行率先在全省启动了“金融扶贫惠农工程”,并以此为载体正式拉开金融支持凉山脱贫攻坚工作序幕。近年来,在“党政统揽、人行牵头、金融参与、各方配合”凉山金融精准扶贫模式的推动下,金融扶贫政策与央行货币政策红利精准落地,金融扶贫普惠面显著扩展,贫困群众金融资源获得感不断提升,金融生态环境有效改善,金融服务可得性与便捷度持续优化,为凉山打好脱贫攻坚硬仗提供了强有力的金融支持。习近平总书记2018年视察凉山时高兴地说“扶贫小贷,这些都有了”。

创新,架起个人精准“连心桥”

针对凉山深度贫困地区幅员宽广、山高地远、交通不便、语言障碍以及基层银行服务能力不足的困境,2017年5月,人行凉山中心支行牵头州委组织部、州扶贫局创新建立了金融精准扶贫“双向联络员”机制,由驻村第一书记或村“两委”干部担任村组方联络员、主办银行片区客户经理或信贷员担任基层金融机构方联络员,在全州确定了2959名村组干部和210名银行客户经理担任“双向联络员”,实现所有贫困村和插花式行政村“1+1(1名村组方联络员+1名基层金融机构方联络员)”全覆盖。“双向联络员”充分发挥在政策宣传、信用评级、贷款授信、贷后管理、贷款清收等方面的积极作用,极大提高了凉山金融精准扶贫工作实效。同时,人行凉山中心支行牵头17个县(市)政府分区域划定全州所有行政村主办银行责任,通过全面实施“‘双向联络员’+‘分片包干,整村推进’”双引擎机制,有效弥补了村级金融服务空白、强化了基层金融扶贫力量,为“一村一行、到村到户”精细化对接建档立卡贫困户金融需求夯实了基础,推动实现了凉山21.51万建档立卡贫困户评级授信全覆盖、获贷范围大提升。

截至2020年2季度末,全州金融精准扶贫贷款余额302.99亿元,居全省第3位,较2016年初增加162.36亿元、增长115.46%。其中,扶贫小额信贷、个人精准扶贫贷款余额分别为16.51亿元、31.02亿元,分别居全省第2、3位,较2016年初 分 别 增 长5722.81%、909.26%;实现全州21.51万建档立卡贫困户信用评级100%、贷款授信100%;全州13.37万户获得贷款支持,覆盖率62.16%,高于全省平均水平,较2018年初提高21.75个百分点,其中扶贫小额信贷覆盖8.3万户,获贷率38.59%。“双向联络员”的经验做法被纳入四川省脱贫攻坚可复制推广案例并上报全国脱贫攻坚领导小组,被人总行选入全国金融精准扶贫案例集并推广运用。发力,消除产业扶贫“拦路虎”

针对凉山产业基础薄弱、发展“瓶颈”突出的问题,2018年,人行凉山中心支行创新了“四带一自、五方联合”金融产业扶贫模式,实施政府和相关部门提供政策保障、银行机构提供资金保障、产业主体提供带动保障、保险机构提供保险保障、贫困户提供信用保障的“五方联合”保障措施,夯实产融结合扶贫基础。一方面统筹政策和金融资源,全力扶持产业园区、龙头企业、农民专合社、能人大户四类扶贫产业带动主体,带动贫困户自愿参与、自发贷款、自主使用资金,在产业主体信息、技术、渠道和平台等优势资源的带动下,实现利益共享和脱贫致富;另一方面推行“三合”方式,吸引贫困户自愿以合伙(入伙贫困户、合作社、家庭农场)、合作(成立并加入合作社)、合营(与龙头企业协作经营)的方式,聚拢信贷资源和土地、劳动力等生产要素投入产业发展,实现“一自”贫困户与“四带”产业主体利益有效连接,形成扶贫带动长效机制。

该模式成功带动凉山产业精准扶贫贷款大幅增长,2018年当年,全州产业精准扶贫贷款余额成功实现“翻两番”,全州17县(市)全覆盖、14家银行机构全投放。截至2020年2季度末,全州产业精准扶贫贷款余额49.78亿元,较2016年初增加45.44亿元、增长1046.29%,增速居全省前列;产业精准扶贫贷款共支持扶贫产业主体283个,累计带动两万余户贫困户增收脱贫。中国人民银行成都分行、凉山州政府给予充分肯定并正式发文在全省、全州推广。

聚焦,打好项目扶贫“组合拳”

交通、能源、水利、医疗、文化、卫生、教育等基础设施建设是深度贫困地区发展的奠基石,在脱贫攻坚过程中起到了至关重要的作用。针对凉山基础设施建设与公共服务能力相对滞后的问题,凉山金融系统聚焦支持深度贫困地区项目建设,在易地扶贫搬迁、棚户区改造、重大水利工程、农村路网、人居环境、土地增减挂钩、教育等方面打好项目扶贫“组合拳”,有效助力项目建设带动和辐射贫困群众。一方面,以支持易地搬迁扶贫为突破口,采用“州内+州外”政策性金融放贷的方式,为贫困群众“挪穷窝”提供项目精准扶贫贷款支持;另一方面,以支持县域及农村路网基础设施和水利设施建设为重要抓手,为贫困地区补齐基础设施建设短板提供优质金融服务,打通“血栓”障碍,辐射带动贫困群众脱贫奔康。此外,连续八年举办省州县金融扶贫融资对接活动,实现全州17县(市)全覆盖,为凉山脱贫攻坚注入“强心剂”。2019年3月,凉山州普惠金融服务提升活动作为重点项目列入国家“赤子计划”。

截至2020年2季度末,全州项目精准扶贫贷款余额222.18亿元,居全省第三位,较2016年初增加88.97亿元、增长66.79%,其中,农村基础设施建设贷款余额191.29亿元,较2016年初增加58.09亿元、增长43.61%。

引导,激发金融扶贫“内动力”

人行凉山中心支行充分发挥央行货币政策工具“投向+投量+成本”的引导撬动作用,推动“救济式”扶贫向“参与式”扶贫发展。因地制宜,确定了“央行扶贫再贷款精准支持11个深度贫困县+央行支农再贷款普惠支持6个非贫困县(市)”的思路,创新推广“(扶贫、支农)再贷款+(个人、产业)精准扶贫贷款、‘政担银企户’精准扶贫贷款、民贸民品贴息贷款、整村推进小额农贷、创业担保贷款”等模式,撬动金融资源加大支持贫困户自主发展与产业带动脱贫,并实现了金融支持民族企业发展与精准扶贫互促共进,2019年凉山民贸民品贴息贷款取得“零突破”。同时,人行凉山中心支行抢抓“三区三州”专项扶贫再贷款政策红利窗口期,充分发挥“三区三州”专项扶贫再贷款的正向激励和杠杆撬动作用,引导相关银行机构按照保本微利和商业可持续原则,优先支持当地建档立卡贫困户和带动贫困户就业发展的企业,在更大范围、以更多方式带动贫困户生产发展,进一步降低融资成本,帮助贫困户提高自主生产能力,促进实现精准扶贫、精准脱贫目标。

截至2020年2季度末,凉山运用支农、扶贫再贷款余额分别为16.11亿元、11.43亿元,使用总量居全省第1位,同比增长24.46%;累计申报“三区三州”专项扶贫再贷款40.07亿元,占全省总数的51.41%,居全省第1位;再贷款运用实现17县(市)全覆盖,累计支持5.14万贫困户、4.4万农户、350个新型农业经营主体,同比分别增长91.69%、124%、8.7%,累计为支持对象节约融资成本1.52亿元;“三区三州”专项扶贫再贷款辐射带动全州20.55万贫困人口。相关信息及案例被《金融时报》、中国金融新闻网、《四川日报》、成都分行公众号等报道,相关经验被人总行《区域金融运行报告:金融精准扶贫专题报告》采用、人行成都分行刊发云贵川藏学习交流。

便民,打造农村支付“新环境”

多年来,凉山金融围绕服务三农、助力打赢脱贫攻坚战目标,以消除金融服务空白村,创建“农村及贫困村现代支付生态圈”为突破口,构建广覆盖、多层次、安全可靠、符合乡情的农村支付服务环境,持续满足农村居民多样化的支付需求。

金融机构对支付服务空白行政村实行“一把手”负责制,采取落实“六个一”标准(即:1台POS终端、1台验钞仪器、1块服务点标牌、1张安全提示、1张业务介绍、1本登记台账)按时间节点推进“全覆盖”创建任务。昭觉县支尔莫乡阿土列尔村是总书记牵挂的“悬崖村”,也是众多受益行政村之一。2016年,金融机构在“悬崖村”设立助农取款服务点,解决村里72户村民的金融服务需求。截至2019年8月,凉山州助农取款服务点完成行政村全覆盖任务,实现了贫困户“足不出村,就能享受取现、转账、缴费等金融基础服务”的目标。截至2020年2季度末,全州建成助农取款点7383个,行政村覆盖率达100%。

随着农村农业产业的壮大,企业发放工资难、农户取款难、村组织管理惠民惠农补助难、商户现金找补难、农产品销售难、村民缴费难、生产生活用品购买难等七大难题逐渐浮现,为有效破题,改进村级金融服务面貌,凉山在全省率先试点“农村及贫困村现代支付生态圈”。串联“村委会、服务点、龙头企业、商户、村民、银行”六位一体,通过银行卡、“云闪付”APP、助农取款、电子商务等方式延伸服务渠道,引导农村资金以非现金形式在农村生产生活中闭环流动,从整体上降低农村资金流动成本。全州已试点建成冕宁油橄榄、盐源苹果、宁南蚕茧、德昌桑葚、雷波脐橙、特口甲谷生猪6个农村及贫困村现代支付生态圈。凉山支付生态圈建设被作为四川省唯一的移动支付便民工程案例上报中国人民银行总行。

援手,燃起信用救助“新希望”

在金融扶贫工作推进中,有的农户因疾病、灾后农房重建贷款等非主观因素出现不良信用记录,导致农户不能获得正常的贷款等金融服务,面临信用、经济的“双重破产”。本着信用救助以“政府引导、市场主导、精准施策、规范运作”为基本原则,充分发挥市场在金融资源配置中的决定性作用及政府在统筹规划、组织协调、资源配置、政策扶持等方面的引导作用,金融机构创新业务和产品,通过“信用救助+扶贫小额信贷”“信用救助+整村推进”“清收处置一批、调整还款一批、政府补偿一批”等方式积极投放信贷资金,增强其内生动力和自我发展能力,支持凉山脱贫攻坚。

信用救助实施以来,失信农户脱贫致富能力得到明显提升,涌现出了诸如凉山州昭觉县远近闻名的种植大户毛国富,昭觉县永乐乡村民吉古伟古等一大批通过信用救助走上脱贫致富的典型人物。截至2020年2季度末,凉山信用救助已覆盖全州17个县(市)、754个乡镇、3622个行政村,锁定救助对象14323户(其中贫困户9922户),重新发放贷款4.18亿元。

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